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莆田市房地產商不良資產轉讓信息

不良資產可對外轉讓 不良資產處置是個什么生意
您好,不良資產處置已是一門規模龐大的生意,市場上的參與主體有銀行資產保全部門、法院、持有牌照的四大AMC及地方AMC、律師或會

莆田市房地產商不良資產轉讓信息

不良資產可對外轉讓 不良資產處置是個什么生意

您好,不良資產處置已是一門規模龐大的生意,市場上的參與主體有銀行資產保全部門、法院、持有牌照的四大AMC及地方AMC、律師或會計師、民營資產管理公司,后面兩類也被形象地稱之為“禿鷲”。

具體的業務模式是:禿鷲和銀行的人商量好一筆不良資產的處置價格,但是禿鷲無法直接收資產,所以借道AMC獲得不良資產。

AMC在獲得不良資產后轉手給禿鷲,禿鷲根據資產類型要么自行清收,要么轉讓給其他有意這個不良資產標的(銀行的抵押物通常是房產)的公司。

有券商資管業務部門的人稱,這是一個暴利的行業,每一個環節都可以有很多玩法。

比如,因為銀行的不良資產都是打折出售,禿鷲獲得的價格取決于他和銀行的關系。

事實上,在銀行普遍降薪的今天,資產保全部門的業務人員更有沖動獲取更大的好處。

禿鷲購買不良資產的資金有時甚至都不需要自己提供,如果禿鷲和銀行的關系足夠好,銀行甚至可以讓禿鷲代銷,賣出去資金回流之后再給銀行。

如果禿鷲缺錢,銀行還可以給他們配資,銀行資金作為優先級,禿鷲的資金作為劣后級。

因為這樣的投資風險可控,所以銀行也樂意給禿鷲配資。

禿鷲還可以轉手將資產賣給資金雄厚的國企或上市公司,這些企業如果想迅速收回成本,還可發行資產證券化產品,用這位券商人士的話說,就是“無本萬利”。

如能給出詳細信息,則可作出更為周詳的回答。

不良資產批量轉讓新辦法有哪些?

財政部、銀監會近日下發了《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》(以下稱“新辦法”),這一新辦法對不良資產批量轉讓組包門檻由之前的10戶可批量轉讓,降低至3戶,可以說是之前《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》的進一步補充。

隨著債轉股指導意見的繼續加速,這些配套的細則從開放地方amc機構數量限制,再到降低不良資產轉讓門檻,一系列的政策有著相當明確的指向性,就是加速不良資產處置,最終促進供給側改革“去產能,防風險”。

地方amc的開放限制,允許確有意愿的省級人民政府增設一家地方amc,由之前的一家變為兩家,這在不良資產市場上無異于一則重磅消息,各個省份開始躍躍欲試。

對于某些省份來說,當地不良貸款余額較高,不良資產處置壓力大,不良資產增速較快,不良資產轉讓需求較高,增設一家將會有力促進處置,并在當地不良資產市場起到一個風口引領的作用。

這次的批量轉讓新辦法,再次帶來一輪新的影響。

之前,將不良資產按10戶認定為批量轉讓可享受國家相關優惠政策支持。

在新辦法的規定下,只需3戶就能享受。

門檻的降低意味著更多參與主體的涌入,本就龐大的不良資產蛋糕將迎來更多競爭者。

四大amc與地方amc在本次政策導向中,由于其在不良資產領域的專業程度與從業經驗,因而既是利益主體,也是實施主體。

此輪債轉股相關政策的影響主要針對于四大amc與地方amc,是否意味著社會投資者所代表的民間資本就難以參與進來分得一杯羹呢?答案很明顯,即使是amc主導的市場,由于不良資產涉及領域的復雜性,處置的周期長,流轉過程多,因而社會投資者總能從中獲取一些相關的資源,并以此獲利。

雖說如此,實際上這種看似“漏網之魚”的不良資產處置,對于民間資本來說,并不是那么容易能“撿漏”的。

不比amc有著天生肩負的收購商業銀行不良貸款任務,銀行的不良資產資源大多都是由他們進行對接,好的資源全都由他們掩著藏著,可謂是“飽漢子不知餓漢子饑”。

社會投資者一般都不好獲取資源,除了少數部分有著極強人脈與渠道,其余的也只能看著萬億不良資產盛宴干著急。

此時,拓寬不良資產資源來源渠道就顯得尤為重要,不在一棵樹上吊死,不把雞蛋放到一個籃子里,都是這個道理。

借助“互聯網+不良資產”平臺資芽網,使用不良資產債權債務信息搜索引擎,進行大數據搜索,發揮互聯網搜集整合信息的優勢,或許就能找到屬于自己的新機會。

新辦法的推出,對地方amc與社會投資者都是一次新的機遇,此外,“互聯網+不良資產”平臺同樣能在其中發揮其積極作用。

下一階段債轉股會繼續推出何種政策,這個預測很困難。

但債轉股的實施進度會越來越快,這個卻毋庸置疑。

從銀行拿來的不良資產處置過后,房產不限購怎么解釋

展開全部 (一)“四大” 收購銀行的不良資產(包)我國的四大資產管理公司(華融、長城、東方、信達)于2000年和2004年分別對四大國有商業銀行的不良資產進行了兩次次剝離。

這兩次剝離的目的是為了解決政策性銀行的不良資產,多數資產包是以1/3的折扣價格收購。

“四大”收購不良資產包后,大體按照下述方法處置不良資產:1. 訴訟追償:通過司法手段來維護債權人的權利。

2. 資產重組:資產的重組包括債務重組,企業重組,資產轉換和并購等,其中債務重組包括以資抵債,債務更新,資產置換,商業性債轉股,折扣變現及協議轉讓等方式。

3. 債轉股:經過AMC(Asset Management Company,即資產管理公司)公司獨立評審和國家相關部門的批準,講銀行轉讓給資產管理公司對企業的債權轉為資產管理公司對企業的股權,有資產管理公司進行階段性的持股,并對所持股權進行經營管理。

4. 多樣化出售,包括公開拍賣、協議轉讓、招標轉讓、競價轉讓、打包處理、分包等。

5. 資產置換:兩個市場主體之間為了各自的經營需要,通過合法的評估程序對資產進行評估的基礎上,簽訂置換協議。

6. 租賃:AMC收回的非現金資產,如機械設備等,可以通過融資租賃方式收回現金。

7. 破產清償:不得已的辦法。

主要目的是摸清資金狀況,其中包括固定資產、流動資金、債權債務、庫存資產、銀行存款等,用于償還債務。

8. 證券化:通過SPV(特殊目的載體) 把不良債權打包賣掉后設計成證券產品發售。

我國銀行體系一直努力嘗試利用資產證券化突破現有的不良資產處理模式。

首批不良資產證券化產品分別為東方資產發行的“2006-1”和信達資產發行的“信元2006-1”。

兩只產品的優先級級規模分別為7億和30億元,主承銷商為銀河證券,法定存續期分別為3年和5年,產品固定收益率分別為3.7%和3.8%。

這類證券化產品收益偏低風險也較低。

對于拍賣與證券化之間的方式選擇,購買證券化產品的投資者風險偏好比較低。

而拍賣資產包的風險相比之下大得多,需要競標者有不良資產處置經驗。

信達和東方資產管理公司是繼國家開發銀行、建設銀行開展信貸資產證券化試點之后,首批開展不良資產證券化試點的資管公司。

(二)合法主體收購銀行的不良資產(包)一般情況下,合法主體(指有資格從事該項業務的自然人或資產管理公司)只會收購全額抵押的不良資產,標的物偏向住宅和廠房,一般抵押物與貸款之間會有30%的溢價空間。

合法主體可以從銀行直接購買不良資產包、也可以從“四大”購買。

只有有抵押物的不良資產,合法主體才會有理由購買,目的可以是盤活(自用),也可以是投資、轉手獲利。

合法主體不同于“四大”有足夠能力去采取除多樣化出售以外的處置方法,所以只傾向于認購有抵押物的不良資產。

不良資產包具有區域性的特點,一些地方性的合法主體有一定的優勢。

合法主體收購、處理不良資產包的流程:合法主體從銀行直接購買不良資產有兩種情況,第一種是銀行先獲得抵押物的所有權,再轉讓給合法主體,這種情況會讓銀行和合法主體都承受較高的稅額,一般不會采用,而采用第二種情況:銀行直接處置抵押物,所有權仍然屬于借款企業,流程如下:舉例來說,某企業拖欠銀行1千萬的債務,抵押品為房屋,價值2千萬。

合法主體(有時與銀行一起)找到買主,讓買主直接與該企業簽訂房屋買賣合同,購買價格為2千萬,企業用從中拿出1千萬償還銀行債務。

這么一來銀行沒有直接參與買賣就不用繳納各項稅款,達到節稅的目的。

而企業的應納稅額為:(2000-1000)*5%*(1+7%+3%)+2000*5/10000=56.25萬元。

從節約稅負的角度,可以充分理解為什么銀行自己不收回抵押物再出售。

對于合法主體而言,接收銀行折扣出售或協議出售的不良資產,通過不同的處置方式獲得的價差,將會是合法主體的收益來源。

房地產不良資產處置需要注意什么?

展開全部 房地產不良資產處置需要注意12大類的內容: 公司文件;融資及股權限制;除目標房產外其他資產及負債情況;與目標房產有關的相關資料;勞動人事;重大協議;目標房產的保險情況;稅務情況;遵守使用法律情況;訴訟及爭議情況;其他;需澄清的問題。

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抵押給銀行房產被轉不良資產公司處置怎樣贖回

展開全部房地產不良資產處置需要注意12大類的內容:公司文件;融資及股權限制;除目標房產外其他資產及負債情況;與目標房產有關的相關資料;勞動人事;重大協議;目標房產的保險情況;稅務情況;遵守使用法律情況;訴訟及爭議情況;其他;需澄清的問題。

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金融企業不良資產必須批量轉讓嗎

金融企業不良資產轉讓,沒有強制要求必須批量。

不良資產處置,是指通過綜合運用法律法規允許范圍內的一切手段和方法,對資產進行的價值變現和價值提升的活動。

資產處置的范圍按資產形態可劃分為:股權類資產、債權類資產和實物類資產;資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。

終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式,階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、資產重組、實物資產投資等方式。

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有些房產是如何變為不良資產的

一、資產管理公司相關業務模式 從四大資產管理公司的具體實踐看,最簡單的方式就是買斷,銀行將不良資產打包后,批量轉讓給資產管理公司,根據資產包的規模,資產管理公司可以采取一次性買斷或分期買斷的方式,分期買斷的方式可以從一定程度上減輕資產管理公司的資金壓力。

第二種模式是合作處置。

在政策性接收國有銀行不良資產的階段,資產管理公司對債務人有了初步的了解,但是并不能深入產業,現階段可以聯合同行業優質企業,對不良資產進行重組,最終實現利益共享。

第三種模式是反委托處置。

資產管理公司買斷銀行的不良資產包后,將資產的收益權賣給信托計劃或券商資管計劃,資產的所有權仍歸屬于四大資產管理公司,同時資產管理公司繼續負責不良資產的處置。

這一模式中,資產管理公司可將資金成本提前回收,解除資本占用,而風險則由投資者自己承擔。

第四種是不良資產證券化。

資產管理公司從銀行買斷不良資產包后,通過測算現金流,采取折價的方式,以信托計劃作為SPV,然后發行重整資產支持證券,向投資者出售。

至于不良資產后期的管理,仍然可以委托資產管理公司進行管理。

在2006年到2008年期間,我國曾有過4單不良資產證券化的實踐,發行金額總計約134億元,但是2008年以后,隨著金融危機的爆發,此項業務也被叫停。

2015年,重啟資產資產證券化的呼聲漸高,預計不久之后該類業務將放行。

與四大資產管理公司不同的是,地方資產管理公司的處置范圍僅限于本省。

除了傳統的處置手段以外,已經有地方資產管理公司在逐步創新處置模式。

(1)輸血性重組。

地方資產管理公司可以對一些能夠起死回生的項目進行輸血,幫助企業走入正軌,實現溢價然后退出。

(2)以物抵債。

對于一些優質的抵押資產,盡量不走漫長的訴訟途徑,通過以物抵債的方式,實現地方資產管理公司和企業的雙贏。

(3)公開征集重組方或者投資人。

在擔任不良資產一級批發商角色的基礎上,吸引更多專業的社會投資人參與不良資產的投資,共享行業的利潤。

(4)聯合地方政府成立不良資產處置基金或子公司。

充分利用當地政府的資源,深化不良資產的處置,幫助地方政府剝離不良資產。

需要指出的是,在不良資產快速增加的背景下,雖然資產管理公司面臨無限商機,但是受限于資產管理公司的框架和機制,也面臨較大的“去化”壓力。

對于交易到手的不良資產,資產管理公司應通過分類管理,以獲取更大的利潤空間。

對于債權類不良資產,基于“冰棍效應”,由于本金部分并不會發生變化,收益來源是利息或罰息,利潤空間比較有限,因此應該迅速化解;而對于物權類不良資產,基于“根雕理論”,資產管理公司可以選擇長期持有及精雕細琢,以時間換空間獲取更高的收益。

二、銀行相關業務模式 目前國內銀行更多是通過債務清收、內部分賬經營、壞賬核銷、發放貸款增量稀釋、債務延期或重整、招標拍賣、債權轉股權、實物資產再利用等多種傳統的方式處置不良資產。

受制于處置效率,在不良資產急劇增加的背景下,商業銀行已經開始創新處置方式。

在嚴格的考核壓力下,不少銀行在季末或年末等關鍵時間節點利用同業資金或者理財資金對接不良資產,實現不良資產出表,以降低不良率。

亦因此,不良出表的定價一般由銀行當年的核銷額度來確定。

具體而言,不良出表有以下幾種操作模式:(1)資產管理公司代持模式。

銀行為資產管理公司提供授信,或者認購資產管理公司發行的債券,將資金注入資產管理公司,然后資產管理公司利用從銀行獲取的資金接收銀行的不良資產,達到銀行出表的目的,同時銀行承諾未來回購資產管理公司接收的不良資產。

這一模式中,資產管理公司扮演的是通道的角色。

(2)銀銀互持模式。

資產管理公司買斷銀行的不良資產包后,將資產的收益權賣給信托計劃或券商資管計劃,再由銀行與銀行之間通過同業授信或利用理財資金對接。

這一模式中,資產管理公司、信托公司或券商資管同為通道角色。

(3)銀行與外部機構共同出資成立子公司,直接收購母公司的不良資產,進一步開展不良資產的處置工作,處置收益由合作各方分成。

需要指出的是,代持和互持兩種模式實質上是銀行利用時間換空間的操作,雖然均實現了銀行不良資產的階段性的出表,但風險仍然保留在銀行體系內。

一方面,階段性的出表為銀行贏得了一定的空間,不良資產不用很快處置完,而是可以分散在未來的幾年內慢慢消化;但另一方面,銀行在付出資金成本的同時仍然要負責不良的處置,而在此后幾年處置收回的現金可能還不足以覆蓋資金成本以及人員運營費用,最終不得不降價再做一次買斷式的出售,導致延誤了最佳的出售時間,可能會得不償失。

三、信托公司相關業務模式1、以通道業務為主的資本中介 信托公司長期以來跟銀行合作較多,可以跟一些城商行,尤其是偏遠地區的城商行合作,因為這些銀行所在地的不良率很高,不敢投資自己區域內的資產,但是非常愿意投資安全區域內信用較好的大銀行的資產,信托公司可以扮演資本中介的角色,實現中小銀行的資金和大型銀行的不良資產之間的對接。

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